DSR 초과로 대출 거절된 직장인, 대출 가능한 대안은?

대출이 거절당하는 것은 뜻밖의 상황이죠. 특히, 대출을 신청한 직장인이라면 더욱 그러할 텐데요. 대출 거절의 주요 원인 중 하나는 DSR(총부채원리금상환비율) 초과입니다. DSR은 개인의 총 소득 대비 부채의 비율을 나타내며, 너무 높은 비율은 대출 승인을 어렵게 만듭니다. 하지만 대출이 거절됐다고 해서 절망할 필요는 없습니다. 다양한 대안이 존재하거든요.

DSR란 무엇인가요?

DSR은 차주가 상환해야 할 총 부채와 소득의 비율을 의미합니다. 이 비율이 높을수록 대출을 상환할 능력이 낮다고 판단되므로 금융기관에서는 대출을 거절하게 됩니다.

DSR 계산 방법

DSR은 다음의 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다:


DSR = (총부채원리금상환액 / 총소득) x 100


예를 들어, 연 소득이 5000만 원이고, 매달 100만 원의 부채를 상환해야 하는 경우, DSR은 다음과 같이 계산됩니다.


총부채원리금상환액 = 100만 원 x 12개월 = 1200만 원
DSR = (1200만 원 / 5000만 원) x 100 = 24%


DSR 비율 기준

• DSR 비율이 40% 이하일 때: 대출 가능
• DSR 비율이 40%~50%일 때: 추가 서류 요청 가능
• DSR 비율이 50% 이상일 때: 대출 거절

DSR 초과로 대출이 거절될 때의 이유

여기서는 DSR 초과가 대출 거절로 이어지는 이유를 구체적으로 살펴보겠습니다.

• 부채의 확대: 기존에 보유하고 있는 대출이 많을수록 DSR은 높아집니다.
• 소득 감소: 일시적인 소득 감소는 DSR을 높이는 요인이 됩니다.
• 금융기관의 기준 강화: 최근 금융당국의 규제로 인해 각 금융기관에서 DSR 기준이 강화되고 있습니다.

대출 거절 후 고려할 수 있는 대안

대출 거절 후 대안을 모색해보세요. 다음은 고려할 수 있는 몇 가지 방법입니다.

1. 신용 개선하기

신용도가 높아지면 DSR도 자연스럽게 낮아질 수 있습니다. 아래는 신용 점수를 개선할 수 있는 방법입니다:

• 정시 상환: 모든 대출과 카드 대금을 제때에 갚으세요.
• 불필요한 카드 해지: 사용하지 않는 신용카드는 해지하여 부채를 줄입니다.
• 신용보고서 확인: 신용정보 조회를 통해 개인 신용에 문제가 없는지 점검합니다.

2. 대출 상품 변경하기

일부 대출 상품은 DSR이 낮아도 승인이 가능합니다.

• 전세자금 대출: 전세보증금을 담보로 대출받을 수 있는 상품입니다.
• 담보 대출: 주택, 자동차 등을 담보로 할 때 DSR의 영향을 덜 받습니다.

3. 소득 증대하기

부가적인 수입원을 찾는 것도 하나의 대안입니다.

• 부업 시작하기: 기존 직장과 병행할 수 있는 소득원 찾기.
• 자산 투자: 주식, 부동산 등에 투자하여 정기적인 소득을 얻기.

4. 금융 상담 활용하기

전문가와의 상담을 통해 유리한 대출 상품이나 재정 계획을 세울 수 있습니다. 금융 상담사는 여러분의 상황에 맞는 다양한 해결책을 제시할 수 있습니다.

대안	설명
신용 개선	정시 상환, 불필요한 카드 해지
대출 상품 변경	전세자금 대출, 담보 대출
소득 증대	부업 시작하기, 자산 투자
금융 상담 활용	전문가와 함께 재정 계획 세우기

결론

대출이 거절당했다고 해서 모든 길이 막힌 것은 아닙니다. 다양한 대안을 통해 상황을 개선할 수 있습니다. 신용을 높이거나 대출 상품을 변경하고, 소득을 증대시키는 방법 등 다양한 선택지가 있습니다. 따라서 여러분의 개인적인 상황에 맞춰 차근차근 대처해 보세요. 성공적인 재정 관리는 더 나은 미래로 가는 첫 걸음이 될 것입니다. 모든 과정을 통해 스스로의 재정 계획을 정리하고, 필요한 조치를 취하는 것은 여러분의 선택입니다.

자주 묻는 질문 Q&A